Planejamento financeiro alavanca a carreira - Por Mauro Calil

Cada vez mais, o mercado de trabalho exige melhor qualificação dos profissionais que buscam colocação ou reposicionamento no mercado de trabalho. Dominar mais de um idioma, cursar uma pós-graduação, um MBA no exterior ou qualquer outro investimento na carreira são iniciativas que necessitam de uma estratégia bem definida.

O primeiro passo para um direcionamento de carreira e a identificação das iniciativas que, no mercado almejado, serão bem reconhecidas. É preciso saber onde se deseja chegar e traçar o caminho necessário para se atingir a ascensão profissional.

Executar este plano de carreira nem sempre é tarefa fácil e requer, paralelamente, um planejamento financeiro bem estruturado. Em muitos casos, além do tempo para os estudos, é preciso um amplo investimento financeiro e, neste caso, se os recursos forem bem direcionados, podem alavancar a carreira e, consequentemente, proporcionar uma remuneração mais satisfatória.

Assim como outros planos de nossa vida, o planejamento financeiro específico para a carreira deve contemplar tudo o que é necessário para que o seu perfil possa ser destacado no mercado. E isso vale para todos os níveis profissionais, desde o empregado doméstico até grandes executivos. E, devido às exigências do mercado, essa preparação deve começar cada vez mais cedo.

Há muito tempo, ter graduação e falar inglês deixaram de ser diferenciais no currículo e passaram a ser itens obrigatórios. Hoje, o que conta mais é a nossa capacidade de trocar experiências com outras pessoas, nossa capacidade de planejar, inovar, colaborar e colocar em prática projetos que resultem em boas práticas e que gerem ganho financeiro.

Assim como no planejamento das nossas contas diárias, devemos incluir os imprevistos que possam surgir, como um reparo em nossa casa ou no carro. O planejamento para a carreira também deve incluir gastos extras, aquisição de livros, treinamentos adicionais e até mesmo um terno ou tailleur  novo no guarda-roupa quando surgir uma oportunidade de uma boa entrevista.

Se fizermos uma analogia com o mercado financeiro, o investimento na carreira profissional também contém riscos, mas, com informação e orientação, podem ser bem mensurados. Se for o momento de voltar a fazer um curso, pense na oportunidade de ampliar seus contatos e conhecer outras pessoas. Quem sabe nesse novo ambiente pode estar sua tão aguardada oportunidade profissional?

Se o seu plano for uma mudança na carreira a curto prazo e você possuir uma reserva financeira, invista  em um atividade que possa agregar ao seu currículo os valores que são importantes ao mercado de acordo com  o seu cargo. Caso tenha mais tempo e estabilidade na carreira, procure primeiro rentabilizar o seu dinheiro. Faça um investimento que possa ficar guardado a longo prazo e trace uma estratégia para cursar uma especialização ou até mesmo realizar um ano sabático.

Isso também nos ajuda a estarmos atentos aos custos que essa nova qualificação nos trará em temos de benefícios financeiros. A dica é sempre procurar investir e se qualificar em algo que o coloque acima da média dos profissionais, ou seja, ter diferenciais de destaque.

*Mauro Calil é palestrante, educador financeiro, autor dos livros “Separe uma verba para ser feliz” e “A receita do bolo”, e ex- gerente geral do Instituto Nacional dos Investidores (INI).

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Detalhar as despesas é o primeiro passo para o enriquecimento - Por Mauro Calil

Hoje temos uma grande vontade de registrar tudo o que acontece na nossa vida. É uma verdadeira tendência mundial disseminada pelas redes sociais, blogs e sites. Se vamos viajar, nossos contatos sabem em tempo real onde estamos por meio de nossas fotos. Ao conhecer um lugar novo, imediatamente queremos opinar sobre ele, seja pela comida, paisagem, pessoas etc, ou só pelo fato de estarmos em um ambiente diferente.

Mas ao contrário do que fazemos nas redes sociais, ainda não temos a rotina de registrar todos os gastos em um caderno ou em uma planilha. E isso nos leva a uma situação muito comum: não registramos todos os gastos e terminamos o mês sem dinheiro ou com o orçamento apertado. E a pergunta que se repete todo mês é: “para onde o dinheiro está indo e porque nunca sobra nada para investir?”.

Esse tipo de situação vem do nosso comportamento de satisfazer necessidades imediatas, sem pensar muito no futuro.

É muito natural e compreensível desejarmos e trabalharmos para ter uma vida confortável. Porém, o desafio para conquistarmos isso é conhecermos o valor do nosso dinheiro e sabermos administrar os recursos, seja o salário ou outra fonte de renda que se tenha.

Muitos elementos contribuem para que tenhamos o descontrole financeiro. No entanto, eles nos são apresentados como benefícios, como a facilidade do crédito, que nos impulsiona ao consumo, o cartão de crédito, que realiza os nossos desejos para serem pagos somente após 30 dias, e o cheque especial, que amplia o nosso limite na conta. Entretanto, em todos esses casos, os juros são muito altos. Somente a taxa de juros cobrada no cheque especial varia entre 23,11% e 234,00% ao ano, segundo ranking produzido pelo Banco Central.

Controlar as nossas despesas diárias não podem ser vistas como um fator limitante, mas ela é o primeiro passo para um futuro tranquilo e próspero financeiramente. E por que não dizer que ela pode nos auxiliar na conquista do primeiro milhão de reais, ou ainda de mais outro milhão de reais. Se não temos conhecimento de quanto temos de renda e de todos os compromissos do mês, torna-se impossível medir nossa capacidade de pagamento e de poupança.

Costumo verificar que aqueles que não conseguem dar esse simples passo, ficam limitados a trabalhar apenas para o pagamento das contas, ficam oscilando entre o pagamento de juros e o ritual de verificar mensalmente o que pode ser cortado ou reduzido dos gastos.

Registrar os gastos nos leva a três fases bem distintas. A primeira é verificar qual o destino do dinheiro - isso incluirá o pequeno lanche, as gorjetas, as pequenas compras. A segunda fase será racionalizar os gastos e eliminar o supérfluo, pagar dívidas e encontrar um investimento eficaz. A terceira etapa é manter o equilíbrio das despesas e turbinar os investimentos.

A partir disso, será mais fácil manter essa rotina. E com o tempo você verá mais resultados no lado dos recursos investidos e da renda valorizada, as despesas estarão equilibradas e você poderá ter mais momentos para serem registrados, mas de uma forma financeiramente tranquila.    

*Mauro Calil é palestrante, educador financeiro, autor dos livros “Separe uma verba para ser feliz” e “A receita do bolo”, e ex- gerente geral do Instituto Nacional dos Investidores (INI).

Planejador financeiro, o médico das finanças pessoais - Por Rogério Nakata

Estive recentemente fazendo um check-up anual de minha saúde física e conheci o Dr. Klauss um médico tipicamente de família, cabelos todos brancos, esguio, aparentando possuir por volta de 80 anos, clinicando, lúcido e de uma atenção que encanta a todos que passam pelo seu tradicional consultório. Os móveis antigos, livros de papel em sua estante com portas de vidro, sem computador, impressora ou facebook, alguns remédios fornecidos, imagino, por propagandistas sobre a mesa de madeira colonial, estetoscópio no pescoço, um pequeno receituário para descrição de medicamentos aos pacientes e papéis sulfites brancos para anotações são suficientes para seu impecável atendimento. Contudo o que mais me impressionou dos vinte minutos que estive ali não era o rústico consultório do experiente doutor de carreira nem de não ter me liberado rapidamente como em outras consultas que já fiz com outros profissionais da saúde, mas sim o seu profundo interesse em conhecer quem eu era, o que fazia, como era meu estilo de vida, o meu histórico familiar de possíveis doenças, além de medir minha altura e peso, mas também tirar pessoalmente minha pressão arterial, ou seja, uma pessoa profundamente interessada em meu Contexto de saúde. Algo bem diferente do que às vezes percebemos quando entramos numa corretora ou em uma agência bancária onde, em muitos casos, existe um maior interesse em conhecer o quanto temos em nossos bolsos para investir ou vender produtos que não precisamos e que não estão alinhados com nossos Projetos de Vida do que uma profunda preocupação com nosso Contexto. Tudo isso talvez pelo enorme número de clientes a serem atendidos, ficando praticamente impossível dar a atenção necessária e merecida, como a que obtive com o experiente e prestativo Dr. Klauss. 

Ao final do seu atendimento o mesmo me levou até a porta, agradeci a minuciosa consulta, estendi minhas mãos e recebi um caloroso cumprimento juntamente com as seguintes palavras: Não precisa agradecer, disponha, pois esse é o meu trabalho! 

É claro que saindo do seu consultório não pude deixar de fazer a inevitável e reflexiva comparação desse dedicado profissional apaixonado pela sua atividade com a nossa também apaixonante carreira de Planejador Financeiro Pessoal e Familiar que necessita, por sinal, da mesma riqueza de detalhes para cuidar de outro tipo de saúde que é a financeira e que quando mal gerida pode desencadear uma série de doenças patológicas, emocionais e de ordem social. Possuir um profundo conhecimento e interesse genuíno pelo Contexto do cliente é a razão de ser de um planejador que não somente se envolve, mas, se compromete em alinhar os anseios e Projetos de Vida dessas famílias. Não há interesse em vender produtos, porém sim de ajudá-los não só a fazer mais com aquilo que ganham, mas de lhes proporcionar um meio pelo qual possam construir as verdadeiras razões pelas quais eles estarão dispostos a se dedicar para a realização de seus Sonhos. É óbvio que ninguém acorda pela manhã "morrendo" de vontade em contratar um Planejador Financeiro, pois talvez nem conheça a profissão e onde buscar esse auxílio profissional. No entanto, deveria e muito pensar a respeito, pois em países com tradição de 4 décadas como nos Estados Unidos é comum os casais buscarem o auxílio desse profissional para que este possa ajudá-los a dar um primeiro importante passo nesse mundo complexo do dinheiro e das finanças pessoais, pois como Planejadores Financeiros temos a oportunidade de ouvir as pessoas e dedicar integralmente às suas necessidades para que consigam obter um melhor relacionamento com o seu dinheiro buscando não só entender seu Contexto, mas, também em questões relacionadas à diminuição ou eliminação do seu endividamento.  

Um Planejador Financeiro também pode auxilia-lo em questões tributárias, na escolha do melhor regime de comunhão, transferência de patrimônio para as futuras gerações através de um adequado planejamento sucessório, mas também são tratados assuntos nunca antes detalhados e de extrema importância como a garantia da proteção do seu patrimônio começando pelo básico que é a segurança imediata daqueles que dependem financeiramente de você além de ajudá-lo a entender o investidor que você em detrimento ao investimento que você faz. Tudo isso é o que esse profissional pode fazer por sua vida e pela sua saúde financeira e por isso é considerado com umas das 30 profissões do futuro segundo o ranking de Carreiras do Futuro da Revista Você S/A e, portanto, conhecido como o verdadeiro médico das finanças pessoais. Por essa razão quando se tem um problema em seu carro você procura um mecânico e quando está com dor de dente você busca um dentista e não o contrário. Assim para cuidar de suas Finanças Pessoais e de seu Patrimônio Financeiro nada melhor contar com alguém que não se dedica somente a uma árvore, mas que conhece a floresta e que pode lhe guiar pelas trilhas e vales que lhe levarão rumo aos seus cobiçados Projetos de Vida, alicerçados por um adequado e dinâmico Planejamento Financeiro suportado, por sua vez, por um profissional tarimbado e treinado para essa finalidade que é o Planejador Financeiro Pessoal e Familiar. 

Enfim, acho que entendo perfeitamente quando o Dr. Klauss diz que é apenas seu trabalho, pois, a verdadeira recompensa de nossa atividade não está no agradecimento, mas, assim como o médico, está na capacidade de tocar e mudar vidas como também de preservá-las. 

Rogério Nakata é Planejador Financeiro Certificado pelo IBCF - Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros, Embaixador CFP® para o Vale do Paraíba, Agente Autônomo de Investimentos pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e Palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações (www.economiacomportamental.com.br)